追加：第 6 节第 32 条，别因为「人随时会死，早点把钱花完才快乐」就不存钱

2026-10-13。用户说自己因为这种说法多花过不少钱，问要不要加。查重：第 6 节第 23 条驳「买东西能让人快乐」，第 24 条驳「为了跟周围人比而花钱」，第 5 节第 27 条讲应急金怎么存，都没碰「反正会死，存钱白存」这个前提，所以单开一条，追加在节末，节首导览挂进「花钱买运气和心情」块。

等级和量级怎么定的

  • 证据等级 B：生命表是 WHO 的模型估算，不是国家统计局公布的完整生命表；「少存 26%」是把问卷里的主观概率代入生命周期模型算出来的，不是直接观测；估生死那部分只有一项研究。
  • 没标「争议」：没找到反方研究说年轻人对早死的估计是准的或偏乐观的。同一篇论文说老人高估存活、存款花得太慢，这是适用人群的限定，写进备注。
  • 口径金钱。收益栏没有金额，阈值套不上，沿用第 23 条的判断记「中」。

1. WHO 全球卫生观察站，中国 2023 年生命表

2. Heimer, Myrseth, Schoenle (2019) The Journal of Finance 74(6): 2957-2996

  • DOI 10.1111/jofi.12828，题录和摘要取自 Crossref。
  • 摘要原文：「With new survey evidence, we document that survival is underestimated (overestimated) by the young (old). … Relative to calibrations using actuarial probabilities, the young undersave by 26%, and retirees draw down their assets 27% slower, while the model's fit to consumption data improves by 88%. Cross-sectional regressions support the model's predictions: Distorted mortality beliefs correlate with savings behavior while controlling for risk preferences, cognitive, and socioeconomic factors. Overweighting the likelihood of rare events contributes to mortality belief distortions.」
  • 调查是在哪国做的，摘要没写，正文没取到，所以条目没写国家，只写「中国人群没有可以引用的同类数据」。

3. 同名 SSRN 工作稿 (2016)

  • DOI 10.2139/ssrn.2749543，摘要取自 Crossref：「For example, a 28 year old male with a 99.4% chance of surviving beyond 5 years believes he will do so with 92.8% probability. … The formation of these beliefs across age cohorts can be attributed to overweighting salient causes-of-death.」
  • 条目里的 28 岁例子出自这一版，期刊版摘要没有，来源栏已注明。